Forderungsausfall: Was das ist und wie schützen?

Forderungsausfälle können ein Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten bringen.

Ein Forderungsausfall liegt vor, wenn ein Schuldner zum Beispiel eine Rechnung nicht begleicht. Eine solche Situation kann die Finanzlage eines Unternehmens mitunter deutlich verschlechtern. 

Was ist ein Forderungsausfall?

Wenn ein Schuldner seine Rechnung nicht begleicht, und auch Mahnungen sowie die Zwangsvollstreckung erfolglos verlaufen, muss das eigene, rechnungsstellende Unternehmen die Forderung als uneinbringlich ausbuchen. Mit jedem weiteren Lieferantenkredit steigt das Risiko eines Forderungsausfalls für Ihr Unternehmen als Gläubiger. Viele kleine Forderungsausfälle oder ein Forderungsausfall in bedeutender Höhe können dramatische Auswirkungen auf die Zahlungsfähigkeit des eigenen Unternehmens haben, die im schlimmsten Fall in eine Unternehmensinsolvenz führen können. 

Was ist ein Warenkredit bzw. Lieferantenkredit?

Es handelt sich um einen kurzfristigen Kredit, den ein Lieferant seinem Kunden immer dann einräumt, wenn eine Frist (Zahlungsziel) für die Bezahlung der Lieferung gewährt wird. Die Begriffe Lieferantenkredit und Warenkredit werden synonym verwendet. Es kommt immer wieder zu Situationen, in denen Unternehmen verzögert oder gar nicht Ihre Rechnungen bezahlen. Darum werden Warenkredite von der Forderungsausfallversicherung, auch Warenkreditversicherung genannt, abgesichert. 

 

Die Folgen ausbleibender Zahlungen

Immer wieder kann es vorkommen, dass Kunden aufgrund von mangelnder Liquidität, Insolvenz oder auch politischen Krisen ihre Rechnungen nicht fristgemäß oder gar nicht begleichen. Darum ist es wichtig, das Zahlungsverhalten der eigenen Abnehmer genau zu kennen, um sicher handeln zu können.

Was möglicherweise mit einem kleinen Forderungsausfall noch harmlos beginnt, kann sich schnell zu einem großen Betrag aufsummieren, mit teilweise verheerenden Folgen: Eine schlechte Finanzlage sowie zu hohe Außenstände sind die Hauptursachen für Unternehmenskrisen und Insolvenzen. Das ist Grund genug, nach einer Lösung zu suchen, um offene Forderungen zu vermeiden und Forderungsausfälle zu reduzieren. 

 

Forderungsausfall vermeiden: Wie schützt eine Versicherung mein Unternehmen?

Eine Forderungsausfallversicherung schützt Unternehmen vor finanziellen Verlusten, die entstehen, wenn Lieferungen oder Leistungen nicht wie vertraglich vereinbart bezahlt werden. Kernelemente sind dabei eine konstante Bonitätsprüfung Ihrer Abnehmer und Entschädigung im Schadensfall. Der Versicherungsschutz bezieht sich nicht nur auf den inländischen Handel, sondern kann auch auf internationale Geschäftsbeziehungen ausgedehnt werden. Neben einer sorgfältigen Bonitätsprüfung Ihres Kundenportfolios kann auch eine schnelle Rechnungslegung und ein professionelles Forderungsmanagement mit gut organisiertem Mahnverfahren dabei helfen, Forderungsausfälle zu reduzieren.

Die Kreditversicherungsprodukte von Atradius sichern Ihre Liquidität, egal ob Ihre Firma ein Start-Up, ein mittelständisches Unternehmen oder ein international tätiger Konzern ist. Den Bedürfnissen und Besonderheiten Ihres Geschäfts entsprechend entwickeln wir passgenaue Lösungen. 

 

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