Atradius Atrium
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Übersicht:
- Kontokorrentkredit
- Warenkreditversicherung
- Leasing
- Forderungsmanagement
- Factoring
- Leasing & Salesback
So bleiben Sie liquide: 6 Lösungsvorschläge, wie Sie Ihrem Unternehmen eine höhere Liquidität verschaffen.
Es gibt zahlreiche Instrumente, um Ihrem B2B Unternehmen zu mehr Liquidität zu verhelfen, um sicher zu wachsen. In diesem Beitrag stellen wir Ihnen sechs verschiedene Lösungsansätze vor. Auf Basis der Vor- und Nachteile können Sie Ihre individuelle, optimale Lösung finden.
Lösungsansatz 1 von 6
Kontokorrentkredit
Was für Privatpersonen der „Dispo“ ist, ist bei Geschäftskonten der Kontokorrentkredit. Sie erhalten eine flexibel nutzbare Kreditlinie und können somit finanzielle Engpässe kurzfristig überbrücken. Vorteile sind die Schnelligkeit und Einfachheit der Maßnahme. Wenn ein Kontokorrent-Kredit einmal genehmigt und festgelegt ist, können Sie ihn jederzeit nutzen. Sie müssen als Unternehmer nichts Weiteres beantragen und dürfen das Konto ohne Rücksprache überziehen.
Nachteilig können sich die Kosten gestalten, da höhere Zinsen als für ein Darlehen anfallen und diese immer an die aktuelle Marktlage angepasst werden. Ein Kontokorrentkredit ist zudem nur sinnvoll, um kurzfristig finanzielle Engpässe zu überbrücken und das Umlaufvermögen weiter zu finanzieren.
Lösungsansatz 2 von 6
Warenkreditversicherung
Diese Versicherung bietet Schutz vor Forderungsausfällen, die Ihre Kunden verursachen, weshalb Sie auch Forderungsausfallversicherung genannt wird. Geraten Geschäftskunden beispielsweise in die Insolvenz und können für erhaltene Waren oder Dienstleistungen nicht bezahlen, kommt Ihr Versicherer für den entstandenen Schaden auf:
- Das Ausfallrisiko Ihrer Rechnungen aufgrund verspäteter Zahlungen oder Insolvenz Ihres Kunden ist abgesichert.
- Zudem werden Ihre Kunden einer regelmäßigen Kreditprüfung unterzogen, um Ihre Geschäftsentwicklung präventiv zu schützen.
Werden im Prüfungsprozess Risikofaktoren erkannt, kann der Deckungsschutz abgelehnt oder nur teilweise bewilligt werden. Dies kann zur Folge haben, dass nicht jeder Ihrer Geschäftskunden nach der Prüfung im gewünschten Umfang versichert wird. Im Rahmen dieser Kreditprüfung wird das Zahlungsverhalten all Ihrer Abnehmer geprüft, um frühzeitig über Zahlungsverzüge informiert zu sein und riskante Lieferungen zu vermeiden.
Lösungsansatz 3 von 6
Leasing
Wenn Sie die Möglichkeit haben, Maschinen und andere Objekte zu leasen, sparen Sie sich große Investitionen. Wenn Sie ein teures Gerät leasen, zahlen Sie monatlich oder jährlich für die Nutzung dieses Objektes. Die Kosten sind dadurch planbar und überschaubar, sodass Sie keinen Kredit aufnehmen müssen. Beachten Sie, dass Sie beim Leasing Nutzungsrechte erlangen, aber nicht zum Eigentümer des Objekts werden.
Lösungsansatz 4 von 6
Forderungsmanagement
Wenn Sie überfällige Forderungen haben, können Sie diese über einen Dienstleister geltend machen. Der Dienstleister übernimmt die Kommunikation mit dem Schuldner und leitet alle nötigen Schritte ein, um die offenen Rechnungsbeträge einzufordern. Professionelle Dienstleister haben eine hohe Erfolgsquote, wodurch auch die Wahrscheinlichkeit steigt, dass Sie offene Forderungsbeträge zurückerhalten.
| Pro höhere Erfolgsquote | Contra Dauer bis zum Zahlungserhalt |
| Pro geringerer Aufwand intern | Contra ggf. Kosten für Dienstleister |
Lösungsansatz 5 von 6
Factoring
Das Factoring gewährleistet durchgehende Liquidität: Ihre Forderungen, die Sie an Kunden haben, verkaufen Sie direkt an das Factoring-Unternehmen. Dieses überweist Ihnen direkt das Geld der offenen Forderung. Sie erhalten also unmittelbar den Rechnungsbetrag und haben kein Ausfallrisiko. Das macht Factoring zu einer sehr beliebten Dienstleistung für Unternehmer.
Lösungsansatz 6 von 6
Leasing & Salesback
Sale- und Leaseback ist interessant für Sie, wenn Sie ein hohes Anlagevermögen haben und schnell Ihre Liquidität verbessern möchten. Sie verkaufen beispielsweise ein Gebäude oder eine Maschine an eine Leasingfirma. Zur gleichen Zeit leasen Sie Ihre verkauften Objekte für einen bestimmten Zeitraum. Nach Ablauf des Leasingvertrags kaufen Sie Ihre Objekte zurück.