Sicher vor Forderungsausfällen - Atradius an Ihrer Seite!

Die Warenkreditversicherung deckt das Risiko des Forderungsausfalls im B2B Geschäft ab. Mit einer Kreditversicherung schützen Sie also Ihr Unternehmen vor Verlusten aus unbezahlten Rechnungen und sorgen so für sichere Zahlungsströme. Die Warenkreditversicherung ersetzt Forderungsausfälle, die aus unbezahlten Rechnungen gelieferter Güter oder erbrachter Dienstleistungen entstehen.

Die Warenkreditversicherung deckt das wirtschaftliche Risiko des Unternehmens infolge eines Ausfalls von Forderungen aus Warenlieferungen, Werk- oder Dienstleistungen ab. In diesen Fällen sichert eine Warenkreditversicherung ab:

• Nichtzahlungstatbestand: Ihr Geschäftskunde zahlt nicht, geht jedoch weiter seiner Geschäftstätigkeit nach und bestreitet die Forderung nicht.
• Zahlungsunfähigkeit: Ihr Geschäftskunde kann Sie nicht mehr bezahlen und hat Insolvenz angemeldet.

Die Kosten einer Warenkreditversicherung werden grundsätzlich für jede Police individuell kalkuliert. Zur Berechnung der Kosten werden verschiedene Faktoren herangezogen, unter anderem:

• Größe des zu versichernden Unternehmens (Jahresumsatz)
• Branche und Kundenstruktur
• Höhe des abzudeckenden Forderungsausfallrisikos
• Handelshistorie und vergangene Forderungsverluste
• Zusätzlich gewünschte Versicherungsleistungen
• Allgemeine Wirtschaftslage

Je nach Umfang des Versicherungsvertrages leistet der Kreditversicherer in diesen Fällen:

• Zahlungsverzug
• Zahlungsausfall
• Insolvenz des Käufers

Bei Abschluss des Vertrages wird für jeden Kunden ein Limit festgelegt. Bis zu diesem Wert sind Lieferungen und Leistungen abgesichert. Es kann sich sowohl um inländische Abnehmer als auch um Käufer mit Sitz im Ausland handeln. Wir überprüfen laufend die Bonität Ihrer Kunden und passen Ihren Deckungsschutz bedarfsgerecht an.

Erfolgt bei Fälligkeit keine Zahlung, leiten Sie das Mahnverfahren ein. Hier unterstützen wir Sie gerne - auch die Nutzung unseres Inkasso Dienstes Atradius Collections kann vertraglich vereinbart werden. Falls die Eintreibungsversuche fruchtlos bleiben und die vertraglich vereinbarte Frist erfolglos verstreicht, entschädigt Atradius bis zu 90 % Ihrer Forderung. Die Entschädigung erfolgt ebenfalls bei Insolvenz des Schuldners.

Versicherungsnehmer ist das Unternehmen, das Waren liefert oder Dienstleistungen anbietet und diese in Rechnung stellt. Kann der Abnehmer diesen Zahlungsforderungen nicht rechtzeitig oder gar nicht nachkommen, tritt der Versicherungsfall ein und die Kreditversicherung entschädigt Ihren Forderungsverlust.

Bei jedem Kauf „auf Rechnung“ gewähren Lieferanten ihren Abnehmern automatisch einen sogenannten Lieferantenkredit. Es handelt sich um eine Frist, die ein Lieferant (Gläubiger) seinem Kunden (Schuldner) gewährt, um eine bereits erbrachte Leistung zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlen. Diese Lieferantenkredite werden von der Forderungsausfallversicherung abgesichert, weshalb Sie auch oft Warenkreditversicherung genannt wird.

Dies ist die Abkürzung für „Business to Business“. Damit sind Geschäftsbeziehungen zwischen Unternehmen gemeint – egal ob diese Waren produzieren, Bestände weiterverkaufen oder Dienstleistungen anbieten. Es gibt also immer einen gewerblichen Käufer und Verkäufer. Im Gegensatz dazu steht B2C für „Business-to-Consumer“ und bezeichnet somit die Beziehung zwischen einem Unternehmen und einer Privatperson, zumeist einem Konsumenten oder Kunden. Eine Forderungsausfallversicherung ist nur im B2B-Bereich möglich.

Die Prämie ist der Preis, den Sie für den Versicherungsschutz bezahlen. Er berechnet sich in Promille auf Basis des Umsatzes bzw. offener Posten. In die Kalkulation des Prämiensatzes fließen neben der allgemeinen konjunkturellen Lage auch unternehmensspezifische Faktoren mit ein, z. B. die eigene Branche, die Abnehmerbranche, der Exportanteil, die Qualität des eigenen Debitorenmanagements, Forderungsverluste in der Vergangenheit und vieles mehr ein. Wir bieten Ihnen Versicherungslösungen an, die so individuell sind wie Ihr Geschäft - darum wird auch jede Prämie individuell kalkuliert.