Produkte und Services

Die Modula Kompakt von Atradius bieten speziell kleinen und mittleren Unternehmen die Möglichkeit, ihre Forderungen abzusichern – unter anderem, damit sie im Fall eines Zahlungsausfalls eines Großkunden nicht in eine Folgeinsolvenz geraten. Die Modula Basic können Unternehmen mit einem jährlichen Gesamtumsatz bis zu zwei Millionen Euro erwerben, die Modula Kompakt ist für Unternehmen bis zu zehn Millionen Euro Jahresumsatz konzipiert. Weitere Informationen stehen hier.

Mit der Geschäftseinheit Global verfügt Atradius über 20 Jahre Erfahrung bei Kreditversicherungskonzepten für multinationale Konzerne. Die flexiblen Deckungs-Programme werden für Unternehmen mit einem versicherbaren Umsatz ab rund 250 Millionen Euro und mindestens einer Auslandsgesellschaft individuell entworfen. Global-Kunden profitieren unter anderem vom lokalen Betreuungsansatz von Atradius. Dieser garantiert jeweils einen Account Manager als direkten Ansprechpartner für jede einzelne Gesellschaft eines Konzerns sowie die lokale Vertragsbetreuung in der jeweiligen Landessprache. Darüber hinaus erhalten die Unternehmen in der Risikoprüfung einen festen Key Account Underwriter für Fragen zu Kreditlimiten. Aktuell hat Atradius mehr als 500 Global-Kunden beziehungsweise Rahmenprogramme.

Insbesondere im Exportgeschäft gibt es wirtschaftliche und politische Forderungsrisiken, die schwer zu kalkulieren sind und für die es besonderer, individueller Absicherungen bedarf. Die Abteilung Special Products von Atradius bietet für zahlreiche solcher Fälle Lösungen an, die über den gängigen Kreditversicherungsschutz hinausgehen.

Für Unternehmen, die im (Groß-)Projektgeschäft tätig sind, entwirft die Abteilung auf einzelne Projekte zugeschnittene Konzepte – inklusive Fabrikationsdeckung und unkündbaren Limiten – ab einem Auftragsvolumen über drei Millionen Euro. Häufig nachgefragt werden diese Sonderversicherungen unter anderem in den Bereichen Anlagen- und Maschinenbau, dem Schiffs- und Kraftwerksbau oder von Firmen, die mit Infrastrukturmaßnahmen beauftragt wurden.

Darüber hinaus hält Special Products mehrere Lösungen parat, wenn sich ein Unternehmen ausschließlich gegen großvolumige Zahlungsausfälle und -verzögerungen wappnen möchte: Mit dem Konzept „Single Buyer“ kann Forderungsausfallschutz auf einen einzelnen Abnehmer ab einem Abdeckungsbedarf von drei Millionen Euro gewährleistet werden. Das „Multi Buyer“-Angebot stellt eine Versicherungslösung dar für den Fall, dass eine begrenzte Anzahl von festgelegten Schuldnern mit einem Abdeckungsbedarf pro Abnehmer von mindestens einer Million Euro abgesichert werden soll. Bei der „Excess of loss“-Police deckt Atradius schließlich Schadensummen oberhalb eines bestimmten Betrages, dessen Überschreitung die Existenz eines Unternehmens gefährden würde.

Special Products sichert auch Anzahlungsrisiken ab, wenn sich ein Unternehmen Rohstoffe oder sonstige Zulieferungen sichern möchte und seinen Lieferanten dafür eine Vorauszahlung leistet. Atradius entschädigt dann sowohl wenn der Lieferant gemäß dem Vorauszahlungs- oder Darlehnsvertrag nicht liefert als auch wenn er es versäumt, die Vorauszahlung oder das Darlehen zurückzuzahlen.

Auch bereits eingegangene Zahlungen können ein Unsicherheitsfaktor für einen Lieferanten oder Dienstleister sein – nämlich dann, wenn der Abnehmer insolvent ist und der Insolvenzverwalter im Zuge einer Insolvenzanfechtung das erhaltene Geld für gelieferte Waren oder erbrachte Dienstleistungen vom Auftragnehmer zurückfordert. Die Insolvenzordnung zahlreicher Länder, unter anderem in den Mitgliedsstaaten der EU, Norwegen, der Schweiz, Kanada und den USA, lässt das unter bestimmten Voraussetzungen zu. Die Rückzahlungssumme kann im schlimmsten Fall sämtliche Forderungen an diesen Kunden in den zurückliegenden zehn Jahren plus Zinsen betragen.

Um sich vor diesen zusätzlichen finanziellen Risiken zu schützen, können Atradius-Kunden bei ihrer Kreditversicherung eine Zusatzdeckung gegen solche Schäden integrieren. Atradius sichert dann Anfechtungen von erhaltenen Zahlungen für erbrachte Lieferungen oder Dienstleistungen über den gesamten Zeitraum bis zu zehn Jahren ab – sowohl bei Abnehmern im In- als auch im Ausland. Darüber hinaus beteiligt sich der Kreditversicherer an den Anwaltskosten zur Schadenabwehr.

CoverOnTop ist eine sogenannte Top-Up-Deckung, angeboten von unserem Kooperationspartner Cooper Gay S.A. Hierdurch erhalten Atradius-Kunden eine preiswerte Möglichkeit, bei Teilentscheidungen ergänzenden Versicherungsschutz zu beziehen. Kreditlimite können damit maximal verdoppelt werden, so dass sich Deckungslücken im Idealfall zu 100 % schließen lassen.

Das Zusatzangebot überzeugt insbesondere durch sein einfaches Handling. Der Lieferanten oder Dienstleister vergeben die zusätzliche Deckung selbst auf ihre Abnehmer. Dadurch eröffnet sich ihnen die Möglichkeit, mehr Umsatz und somit auch mehr Gewinn zu erzielen – und sie profitieren von einer höheren Absicherung, die ihnen die Kooperation von zwei Risikoträgern bietet.

Die Modula Recht ist eine Kombi-Versicherung von Atradius und der ROLAND Rechtsschutz-Versicherungs-AG, sie vereint die Vorteile der Kreditversicherung mit den Leistungen des ROLAND Vertrags-Rechtsschutzes. Das Deckungskonzept ist besonders interessant für Unternehmen, die häufig mit bestrittenen Forderungen konfrontiert werden und deren Liquidität gefährdet ist, weil Abnehmer Zahlungen komplett verweigern.

Hintergrund: Außer wegen Insolvenzen kommt es im Geschäftsleben in Deutschland auch häufig aufgrund von Streitfällen zwischen Lieferanten und Dienstleistern über Zahlungsverpflichtungen nach einem erbrachten Auftrag zu Zahlungsverzögerungen und -ausfällen. Ein Grund hierfür können Beanstandungen des Abnehmers, etwa wegen fehlerhafter oder unvollständiger Lieferungen, sein. Häufig sind diese aber vorgeschoben, um Zahlungen hinauszuzögern. Eine Branche, in der Forderungen besonders häufig bestritten werden, ist beispielsweise die Baubranche.

Fühlt sich der versicherte Lieferant unberechtigterweise nicht bezahlt, erhält er Unterstützung von ROLAND Rechtsschutz durch eine kostenlose Rechtsberatung. Außerdem werden dem Unternehmen für die außergerichtliche Klärung Mediatoren zur Verfügung gestellt, um den Konflikt nicht eskalieren zu lassen und die Kosten zu minimieren. Um der außergerichtlichen Einigung möglichst viel Raum zu geben, verzichtet Atradius bei den Obliegenheiten der Modula Recht zudem auf eine Nichtzahlungsmeldung seitens des Lieferanten für bestrittene Forderungen bis zu einer vertraglich vereinbarten Höhe. Kommt es trotzdem zu einem Verfahren und sieht das Gericht die Zahlungsverpflichtung beim Lieferanten, übernimmt die Rechtsschutz-Versicherung die Anwalts- und Gerichtskosten. Gewinnt der Lieferant den Gerichtsprozess und bleibt die Zahlung des Abnehmers dennoch aus, etwa aufgrund erfolgloser Zwangsvollstreckung oder der Insolvenz des Abnehmers, übernimmt Atradius die Entschädigung.

Während die Kreditversicherung den Lieferanten beziehungsweise den Auftragnehmer gegen Nichtzahlung oder die Auswirkungen von Zahlungsverzögerungen schützt, sichert eine Bürgschaft den Käufer beziehungsweise Auftraggeber ab, sollte der Auftragnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen. Atradius bietet Bürgschaften im Firmengeschäftsbereich unter dem Namen „Surety“ an. Dabei verpflichtet sich Atradius als Bürge per Vertrag gegenüber dem Auftraggeber, für die vertraglichen Pflichten des Auftragnehmers einzustehen. Dank der Finanzstärke von Atradius verschaffen sich Bürgschaftskunden nicht nur eine bessere Position bei Neugeschäften, sondern können auch ihre Kreditlinien entlasten und somit ihren finanziellen Spielraum vergrößern. Weiterhin profitieren sie unter anderem von der Service-Geschwindigkeit des Teams, das Bürgschaftsurkunden gesichert innerhalb von 24 Stunden versendet.

Ein wesentlicher Bestandteil der Atradius-Kreditversicherungspolicen ist der Zugang zu den Inkassodienstleistungen von Atradius Collections. Atradius Collections verfügt über mehr als 90 Jahre Erfahrung. Die Dienstleistung kann für Kunden bereitgestellt werden, um offene Forderungen bei Firmenkunden im In- und Ausland professionell einzuziehen. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter von Atradius Collections besitzen umfassende Kenntnisse der verschiedenen nationalen Rechtssysteme und ermitteln in enger Zusammenarbeit mit den Kunden, welche Schritte für den erfolgreichen Einzug von Außenständen erforderlich sind.

In Zusammenarbeit mit Partnerunternehmen aus der Finanzbranche bietet Atradius seinen Kunden auch Factoring-Lösungen an. Dabei kann der Lieferant als Atradius-Kunde seine Forderung an das kooperierende Kreditinstitut abtreten. Im Gegenzug erhält er dafür direkt Liquidität (bis zu 90 % der Forderungssumme), um seine Geschäftsaktivitäten weiterführen zu können.

Die Investitionsgüter-Kreditversicherung von Atradius ist eine bereits in den 1950er Jahren für den deutschen Markt entwickelte Variante der Kreditversicherung, mit der insbesondere kleine und mittelständische Maschinenbauunternehmen ihre Liquidität sichern können. Sie geht auf die Ausfallrisiken ein, die Forderungen aus der Fertigung, Lieferung und Montage von beispielsweise Anlagen, Maschinen oder Maschinenkomponenten mit sich bringen. Solche Projekte sind häufig mit langen Produktions- und Forderungszeitspannen verbunden, die die Unsicherheit für den Lieferanten erhöhen. Hinzu kommt, dass es sich bei Aufträgen für kleine und mittelständische Maschinenbauer häufig um Spezialanfertigungen handelt. Geht der Auftraggeber insolvent, können die Produkte – wenn überhaupt – meist nur mit Mindererlösen an andere Abnehmer veräußert werden. Deshalb ist bei der Investitionsgüter-Kreditversicherung das Fabrikationsrisiko ab Auftragsbeginn abgesichert. Darüber hinaus sind die Versicherungsmodalitäten und verbindlichen Deckungszusagen für Kreditlimite so gestaltet, dass Lieferanten von Beginn an über ein Maximum an Planungssicherheit verfügen. Auch Kreditkosten, Frachten, Montagekosten und Versicherungsprämien können für den Schadenfall abgesichert werden.

Atradius entwickelt nicht nur seine Produkte permanent weiter, um seinen Kunden stets den Forderungsschutz zu bieten, der ihren Bedürfnissen entspricht, sondern passt auch seine Services kontinuierlich den Ansprüchen eines modernen und effizienten Kreditmanagements an. Seine gesamten Online-Dienste bündelt der Kreditversicherer auf dem Kundenportal „Atradius Atrium“. Nutzer können über das Online-System ihr Forderungsmanagement einfach und schnell bearbeiten, da zum Beispiel die wichtigsten Informationen über einzelne Abnehmer wie Buyer Ratings oder bereits bestehende Limite unverzüglich angezeigt werden. Ebenso ist es in Atrium möglich, schneller Kreditlimite zu beantragen und Nichtzahlungsmeldungen einzureichen. Die Zahl der Arbeitsschritte für diese meistgenutzten Services hat Atradius im Vergleich zum Vorgängerportal erheblich verringert, notwendige Klicks und einzureichende Dokumente wurden um bis zu zwei Drittel reduziert. Dadurch erfolgt auch die Zusage für eine Deckung deutlich schneller.

Alle Atradius-Kunden erhalten zudem – unabhängig von ihrer Unternehmensgröße –  persönliche Ansprechpartner in den Bereichen Claims, Account Management und Risk Services. Damit ist eine kompetente Betreuung rund um ihr Produkt jederzeit gewährleistet.