Kreditversicherung
Wir sind Ihr vertrauter Sparringspartner, damit Sie sorgenfrei Geschäfte machen.
Schützen Sie die Liquidität Ihres Unternehmens vor Forderungsausfall aus unbezahlten B2B Rechnungen. Egal, ob Sie nur eine einmalige Lieferung oder Ihr gesamtes Kundenportfolio absichern möchten, wir haben die passende Lösung für Sie!
Eine Kreditversicherung, auch Forderungsausfallversicherung oder Warenkreditversicherung genannt, ist viel mehr als nur eine Versicherung.
Zum einen profitiert Ihr Unternehmen von der Expertise unserer Risikoanalysten, die die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden konstant prüfen. Zum anderen erstatten wir versicherte Forderungen, falls Ihre B2B-Rechnungen unbezahlt bleiben. So planen Sie Ihre Liquidität sicher.
So individuell wie Ihr Geschäft sind auch unsere Lösungen zur Kreditversicherung. Denn unsere Policen setzen sich aus einzelnen Modulen zusammen, sodass Ihr Vertrag speziell auf Ihr Unternehmen zugeschnitten wird. Gestalten Sie mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner eine "Modula Police" nach Ihren Bedürfnissen!
Wann brauche ich eine Kreditversicherung?
Egal, wie vorsichtig Sie als Unternehmer sind, Ihre Kunden können manchmal nicht bezahlen – die Gründe hierfür können von einer schlechten Zahlungsmoral über vorübergehende Liquiditätsengpässe bis hin zur Insolvenz Ihres Geschäftspartners reichen.
Eine Kreditversicherung trägt effektiv zur Sicherung Ihres Cashflows bei, indem die Zahlungsfähigkeit und Bonität Ihrer Kunden konstant geprüft wird und zudem versicherte Forderungen entschädigt werden.
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Sofern Sie keine vollumfängliche Vorauszahlung verlangen können, sind Sie grundsätzlich anfällig für Forderungsausfälle. Denn mit dem Kauf auf Rechnung räumen Sie Ihren Kunden jedes Mal einen Kredit, den sogenannten Lieferantenkredit, für den Zeitraum zwischen der Erbringung Ihrer Leistung und der Bezahlung der Rechnung ein.
Eine Kreditversicherung versichert also gegen Zahlungsausfall aus Lieferungen und Leistungen – Privatpersonen oder private Kredite sind nicht versicherungsfähig. Sie wird von Unternehmen jeder Größe eingesetzt, sowohl im nationalen als auch im internationalen B2B Geschäft. Unternehmen nutzen Kreditversicherungen außerdem häufig als zusätzliche Sicherheit für Kreditlinien bei ihrer Hausbank.
Wie funktioniert eine Kreditversicherung?
Die Dreiecksbeziehung zwischen Lieferant, Abnehmer und Kreditversicherer kann in einem einfachen Beispiel veranschaulicht werden: Sie haben ein Produkt nach Kundenauftrag gefertigt und die Lieferung mit vertraglich fixiertem Zahlungsziel ist erfolgt.
Für Sie, als Lieferant, kann jedoch ein finanzielles Risiko in Form eines Forderungsausfalls entstehen. Werden Forderungen nicht oder zu spät beglichen, so ist auch die Liquidität des liefernden Unternehmens gefährdet.
An dieser Stelle wird deutlich, weshalb es strategisch sinnvoll ist, die klassische Beziehung zwischen Lieferant und Abnehmer auf ein Dreiecksverhältnis zu erweitern. Das Risiko trägt so im Wesentlichen der Kreditversicherer.
Nutzen einer Kreditversicherung von Atradius
Der Schutz Ihrer Forderungen ist nur ein Vorteil unserer Kreditversicherung. Zudem hat sie folgende Vorteile:
- Bonitätsprüfung versicherter Kunden ermöglicht den Fokus auf das Tagesgeschäft.
- Schadenverhütung durch ein Frühwarnsystem ermöglicht ein frühzeitiges Reagieren auf Bonitätsverschlechterungen.
- Schadenminderung. Atradius unterstützt bei Maßnahmen zur Reduzierung von Forderungsausfällen, z.B. durch unseren Inkassoservice Atradius Collections.
- Entschädigung. Wenn bei einer versicherten Forderung der Schadenfall eintritt, leistet Atradius Entschädigung.
- Erweiterung des Kundenstamms möglich, da günstige Zahlungskonditionen angeboten werden können.
- Sicherheit in neuen Märkten, da Sie dank des Versicherungsschutzes mit geringem Risiko agieren können.
Professionelle Beratung zur Kreditversicherung
Haben Sie Fragen oder sind Sie unsicher, welchen Mehrwert eine Kreditversicherung für Ihr Unternehmen hat? Wir sind gern Ihr Sparringspartner rund um das Thema Forderungsmanagement - persönlich, unverbindlich und kompetent.
Wir helfen Unternehmen zum langanhaltenden Erfolg – lernen Sie auch unsere weiteren Produkte zur Liquiditätssicherung kennen.