Kreditversicherung
Wir sind Ihr vertrauter Sparringspartner, damit Sie sorgenfrei Geschäfte machen können.
Schützen Sie die Liquidität Ihres Unternehmens vor Forderungsausfall aus unbezahlten B2B Rechnungen. Egal, ob Sie nur eine einmalige Lieferung oder Ihr gesamtes Kundenportfolio absichern möchten, wir haben die passende Lösung für Sie!
Eine Kreditversicherung, auch Forderungsausfallversicherung oder Warenkreditversicherung genannt, ist viel mehr als nur eine Versicherung. Zum einen profitiert Ihr Unternehmen von der Expertise unserer Risikoanalysten, die die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden konstant überwachen. Zum anderen erstatten wir versicherte Forderungen, falls Ihre B2B-Rechnungen unbezahlt bleiben – so planen Sie Ihre Liquidität sicher. Außerdem besteht die Möglichkeit, Inkassoservice durch Atradius Collections in ihre Versicherungspolice zu inkludieren – sprechen Sie uns hierzu einfach an.
So individuell wie Ihr Geschäft sind auch unsere Lösungen zur Kreditversicherung. Denn unsere Policen setzen sich aus einzelnen Modulen zusammen, sodass Ihr Vertrag speziell auf Ihr Unternehmen zugeschnitten wird.
Gestalten Sie mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner eine "Modula Police" nach Ihren Bedürfnissen!
Bei VEKA hat die Kreditversicherung den gleichen Stellenwert wie etwa Grundschulden, Bankbürgschaften oder sonstige Besicherungen und hat daher eine wichtige Bedeutung für die weitere Geschäftsentwicklung der Unternehmensgruppe.
Was ist eine Kreditversicherung?
Eine Kreditversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Forderungsausfällen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen.
Atradius sichert Sie gegen Verluste aus unbezahlten Rechnungen ab, wenn gewerbliche Abnehmer beispielsweise Insolvenz anmelden und zahlungsunfähig werden. Die Kreditversicherung findet nur für B2B Geschäfte Anwendung, das heißt wenn Unternehmen mit anderen Unternehmen handeln.
Wann brauche ich eine Kreditversicherung?
Egal, wie vorsichtig Sie als Unternehmer sind, Ihre Kunden können manchmal nicht bezahlen – die Gründe hierfür können von einer schlechten Zahlungsmoral über vorübergehende Liquiditätsengpässe bis hin zur Insolvenz Ihres Geschäftspartners reichen.
Eine Kreditversicherung trägt effektiv zur Sicherung Ihres Cashflows bei, indem die Zahlungsfähigkeit und Bonität Ihrer Kunden konstant geprüft wird und zudem versicherte Forderungen entschädigt werden.
Sofern Sie keine vollumfängliche Vorauszahlung verlangen können, sind Sie grundsätzlich anfällig für Forderungsausfälle. Denn mit dem Kauf auf Rechnung räumen Sie Ihren Kunden jedes Mal einen Kredit, den sogenannten Lieferantenkredit, für den Zeitraum zwischen der Erbringung Ihrer Leistung und der Bezahlung der Rechnung ein.
Eine Kreditversicherung versichert also gegen Zahlungsausfall aus Lieferungen und Leistungen – Privatpersonen oder private Kredite sind nicht versicherungsfähig. Sie wird von Unternehmen jeder Größe eingesetzt, sowohl im nationalen als auch im internationalen B2B Geschäft. Unternehmen nutzen Kreditversicherungen außerdem häufig als zusätzliche Sicherheit für Kreditlinien bei ihrer Hausbank.
Wie funktioniert eine Kreditversicherung?
Die Dreiecksbeziehung zwischen Lieferant, Abnehmer und Kreditversicherer kann in einem einfachen Beispiel veranschaulicht werden: Sie haben ein Produkt nach Kundenauftrag gefertigt und die Lieferung mit vertraglich fixiertem Zahlungsziel ist erfolgt. Für Sie als Lieferanten bestehen jedoch finanzielle Risiken in Form eines Forderungsausfalls. Werden Forderungen nicht oder zu spät beglichen, so besteht akute Gefahr für die Liquidität des liefernden Unternehmens. An dieser Stelle wird deutlich, weshalb es strategisch sinnvoll ist, die klassische Beziehung zwischen Lieferant und Abnehmer auf ein Dreiecksverhältnis zu erweitern. Das Risiko trägt so im Wesentlichen der Kreditversicherer.
Versicherungsumfang und Kosten der Warenkreditversicherung werden von einer Reihe von Faktoren bestimmt. Dazu zählen z.B. die Größe des eigenen, liefernden Unternehmens und die Qualität des Debitorenmanagements, Branchenentwicklungen und Marktbesonderheiten sowie das mit den Abnehmern verbundene Ausfallrisiko. Unsere Versicherungslösungen sind so individuell wie Ihr Geschäft und richten sich daher genau nach den Bedürfnissen Ihres Unternehmens.
Nutzen einer Kreditversicherung von Atradius
Der Schutz Ihrer Forderungen ist nur ein Vorteil unserer Kreditversicherung. Zudem hat sie folgende Vorteile:
- Bonitätsprüfung versicherter Kunden ermöglicht den Fokus auf das Tagesgeschäft.
- Schadenverhütung durch ein Frühwarnsystem ermöglicht ein frühzeitiges Reagieren auf Bonitätsverschlechterungen.
- Schadenminderung. Atradius unterstützt bei Maßnahmen zur Reduzierung von Forderungsausfällen, z.B. durch unseren Inkassoservice Atradius Collections.
- Entschädigung. Wenn bei einer versicherten Forderung der Schadenfall eintritt, leistet Atradius Entschädigung.
- Erweiterung des Kundenstamms möglich, da günstige Zahlungskonditionen angeboten werden können.
- Sicherheit in neuen Märkten, da Sie dank des Versicherungsschutzes mit geringem Risiko agieren können.
Kreditversicherung für Investitionsgüter
Wir bieten Ihnen auch maßgeschneiderten Deckungsschutz für einmalige oder revolvierende Großprojekte ab einem Auftragswert von 100.000 €. Besonders beim Bau von Anlagen und Maschinen können so hohe Ausfallrisiken vermieden werden – denn wir versichern auf Wunsch sogar Ihre Produktions- und Fertigungskosten.
Entdecken Sie jetzt die Leistungen unserer Investitionsgüterkreditversicherung.
Professionelle Beratung zur Kreditversicherung
Haben Sie Fragen oder sind Sie unsicher, welchen Mehrwert eine Kreditversicherung für Ihr Unternehmen hat? Wir sind gern Ihr Sparringspartner rund um das Thema Forderungsmanagement - persönlich, unverbindlich und kompetent.
Wir helfen Unternehmen zum langanhaltenden Erfolg – lernen Sie auch unsere weiteren Produkte zur Liquiditätssicherung kennen.