Warenkreditversicherung

Was ist eine Warenkreditversicherung?

Eine Warenkreditversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Forderungsausfällen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen. Die Gründe für nicht bezahlte, überfällige offene Forderungen sind vielfältig. Diese reichen von schlechter Zahlungsmoral über vorübergehende Engpässe bis hin zur Insolvenz eines Geschäftspartners. Kritisch wird es, wenn sich unbezahlte Forderungen häufen und eigene Liquiditätsengpässe entstehen, die unter Umständen die wirtschaftliche Existenz gefährden. 

Mit einer Warenkreditversicherung (kurz: WKV) reduzieren Sie dieses Risiko und schützen Ihre Liquidität. Sie minimieren die Auswirkungen eines möglichen Zahlungsausfalls und schaffen finanzielle Sicherheit für Ihr Unternehmen bei unbezahlten B2B-Rechnungen. 

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Wie funktioniert eine Warenkreditversicherung?

Eine Warenkreditversicherung, auch Forderungsausfallversicherung genannt, folgt einem klar strukturierten Ablauf. Sie beginnt mit der Einschätzung des Abnehmerrisikos, begleitet laufend die Bonitätsveränderungen Ihres Abnehmers sowie Ihre offenen Forderungen und greift ein, sobald sich signifikante Bonitätsverschlechterungen abzeichnen. Im Falle eines Zahlungsausfalls unterstützt ein Warenkreditversicherer in der Forderungsbeitreibung und erstattet bei fruchtloser Vollstreckung Zahlungsausfälle bei Schadeneintritt.

Die Funktionsweise lässt sich in drei zentrale Schritte gliedern: 

1. Prüfung und Risikoeinschätzung 
Warenkreditversicherungen kombinieren Versicherungsschutz mit Dienstleistungen rund um das Forderungsmanagement. Atradius unterstützt Ihr Unternehmen dabei, die Bonität Ihrer Kunden einzuschätzen. Dazu nutzen wir Daten wie Auskunftsberichte, Bilanzen und wirtschaftliche Kennzahlen. Die laufende Risikoüberwachung zeigt frühzeitig mögliche Veränderungen an. 

2. Absicherung und Schadenprävention 
Sobald Ihre Kunden Waren oder Dienstleistungen erhalten und die Zahlungen offen sind, schützt die Warenkreditversicherung Ihr Unternehmen vor Zahlungsausfällen. Ziel ist es, Risiken rechtzeitig zu erkennen, diese zu reduzieren und wirtschaftliche Folgen auf das eigene Unternehmen abzufedern.  Bonitätsprüfungen und ein kontinuierliches Monitoring bilden die Grundlage für eine effiziente Schadensverhütung. 

3. Schadenfall und Entschädigung 
Kann ein Abnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht rechtzeitig, nicht vollständig oder gar nicht nachkommen, tritt der Versicherungsfall im Rahmen des Protracted Default ein – sofern mitversichert. Atradius übernimmt für Sie das Inkasso, mindert den Schaden soweit möglich und reguliert den finanziellen Verlust, wenn ein Einzug nicht erfolgreich ist. Versichert sind bereits fakturierte Forderungen sowie, je nach Vereinbarung, schon erbrachte aber noch nicht fakturierte Leistungen. 

Versicherungsschutz besteht für den Fall der Insolvenz und Anerkennung der Forderung durch den Insolvenzverwalter. Für beide Versicherungsfälle ist die Höhe der Entschädigung abhängig vom gewährten Kreditlimit auf den Abenehmer. 

Welche Risiken werden durch eine Warenkreditversicherung abgedeckt?

Warenkreditversicherungen schützen Unternehmen vor unterschiedlichen Formen des Zahlungsausfalls. Sie greift immer dann, wenn offene Forderungen gefährdet sind und der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nicht wie vereinbart nachkommt. Zu den typischen abgedeckten Risiken gehören: 

• Zahlungsunfähigkeit oder Insolvenz des Abnehmers, wenn der Kunde seine Rechnungen aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten dauerhaft nicht begleichen kann.
• Nichtzahlung trotz Fälligkeit, etwa bei anhaltendem Zahlungsverzug ohne triftigen Grund. 
• Verzug und daraus entstehende Forderungsausfälle, wenn Zahlungen so lange ausbleiben, dass ein Schaden entsteht. 
• optional politische Risiken bei internationalen Geschäften, zum Beispiel staatliche Zahlungsverbote, Transferbeschränkungen oder politische Ereignisse, die den Zahlungseingang verhindern. 

Arten von Kreditversicherungen

Kreditversicherungen schützen Unternehmen vor finanziellen Verlusten durch Zahlungsausfälle. Für unterschiedliche Branchen gibt es verschiedene Versicherungslösungen. Klassischerweise wird bei der Kreditversicherung zwischen drei Arten unterschieden:

• Warenkreditversicherung: Absicherung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen.
• Bürgschaftsversicherung: Sie wird auch Kautionsversicherung genannt und der Versicherer übernimmt dabei üblicherweise Vertragserfüllungsbürgschaften, Anzahlungsbürgschaften und Ähnliches. Besonders in der Baubranche oder beim internationalen Handel im Rahmen von Exportkrediten ist diese Art der Versicherung gängig. 
• Investitionsgüterkreditversicherung: Diese Versicherungen sichern Forderungen aus längerfristig laufenden Verträgen ab, beispielsweise zum Leasing von Maschinen und technischen Anlagen.

Welche Vorteile hat eine Warenkreditversicherung?

Eine Warenkreditversicherung bietet nicht nur die Regulierung eines Forderungsausfalls, sondern unterstützt Ihr Unternehmen auch aktiv dabei, Risiken zu erkennen, Zahlungsströme zu sichern und wirtschaftliche Stabilität zu stärken. Atradius kombiniert dafür Kreditprüfung, Risikoüberwachung und professionelles Forderungsmanagement. Ergänzend begleitet Atradius Collections den Einzug überfälliger Forderungen, sodass potenzielle Schäden von Beginn an reduziert werden. Durch diese Kombination profitieren Sie von einem umfassenden Schutz Ihrer offenen Forderungen. 

• Frühwarnsystem: Atradius prüft die Bonität Ihrer Kunden und Sie können im Fall von Schwierigkeiten frühzeitig reagieren.
• Das große Ganze im Blick: Sie erhalten umfassende Informationen und via Monitoring werden Ihnen auch spätere Bonitätsänderungen mitgeteilt.
• Wettbewerbsvorteil: Sie können ohne Risiko längere Zahlungsziele gewähren.
• Sicherheit: Ein professionelles Forderungsmanagement schützt Ihr Unternehmen vor Zahlungsausfällen.
• Inkasso: Durch die Erstattung von Forderungen kombiniert mit professionellem Inkasso erhalten Sie Ihre Liquidität und können sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren.
• Expansion: Sie scheuen sich, ausländische Märkte zu erschließen? Die Forderungsausfall-versicherung nimmt Ihnen diese Sorge ab.
• Verbessertes Bankenrating: Banken und Finanzgeber wissen, dass Ihre Liquidität gesichert ist. Das macht Sie als Kreditnehmer deutlich attraktiver.

Hat eine Warenkreditversicherung auch Nachteile?

Im Vergleich zum Factoring haben Warenkreditversicherungen den Nachteil, dass Sie nicht sofort nach Rechnungsstellung Ihr Geld erhalten. Sie warten wie gewohnt ab, ob Ihr Kunde zum vereinbarten Termin zahlt. Kommt es zum Zahlungsausfall, dauert Ihre Wartezeit dann ungefähr ein halbes Jahr, sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind, bis Sie Ihre Entschädigungszahlung erhalten. Für Insolvenzfälle kann die vollständige Abrechnung auch längere Zeit dauern. 

Vorteile & Nachteile der Kreditversicherung im Überblick

Für wen eignet sich eine Warenkreditversicherung?

Eine Warenkreditversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn ein Unternehmen regelmäßig auf Rechnung liefert und dadurch offene Forderungen trägt. Sie bietet einen wirksamen Schutz für Betriebe, deren Liquidität von stabilen Zahlungseingängen abhängt.

Besonders relevant ist sie für: 

• Kleinunternehmen und mittelständische Unternehmen, die Zahlungsausfälle nicht ohne Weiteres kompensieren können.
• Großunternehmen, die hohe Forderungsvolumina absichern möchten. 
• Betriebe mit einem hohen Anteil offener Forderungen, beispielsweise im Handel oder in der Produktion.
• Firmen, die auf feste Zahlungsziele angewiesen sind, etwa aufgrund kontinuierlicher Lieferketten oder laufender Investitionen.
• Unternehmen mit Exportanteil, die zusätzlich internationale Risiken berücksichtigen müssen.
• Dienstleistungsanbieter und produzierende Unternehmen, die häufig in Vorleistung gehen und deren Geschäftsmodell verlässliche Zahlungseingänge erfordert. 

Was kostet eine Warenkreditversicherung?

Die Kosten einer Warenkreditversicherung fallen im Verhältnis zum abgedeckten Risiko und zu den enthaltenen Dienstleistungen in der Regel moderat aus. Da der Versicherungsschutz auf die individuelle Situation eines Unternehmens abgestimmt wird, unterscheiden sich die Prämien je nach Ausgestaltung. Grundlage der Kalkulation sind mehrere Faktoren, die das Ausfallrisiko und den Leistungsumfang bestimmen: 

• Größe des Unternehmens und Jahresumsatz, da sich daran das Gesamtvolumen der abzusichernden Forderungen orientiert.
• Branche und Kundenstruktur, denn das typische Ausfallrisiko innerhalb einer Branche gehört zu den zentralen Berechnungsgrundlagen.
• Zahlungsziele und tatsächliche Zahlungseingänge, wobei kürzere Zahlungsfristen sich meist positiv auf den Prämiensatz auswirken.
• Bisherige Forderungsverluste, da die Schadenhistorie Hinweise auf das zukünftige Risiko gibt.
• Gewählter zusätzlicher Versicherungsschutz, da unterschiedliche Bausteine den Leistungsumfang erweitern.
• Wirtschaftliche Rahmenbedingungen und Konjunktur, die Einfluss auf die allgemeine Schadenlage der Versicherer haben. 

Weitere Informationen zu Kosten

So finden Sie den richtigen Anbieter für eine Warenkreditversicherung 

Eine Warenkreditversicherung stellt langfristig die Zahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens sicher. Aus diesem Grund sollten Sie die Entscheidung für einen Warenkreditversicherer keineswegs voreilig treffen, denn Kreditversicherer ist nicht gleich Kreditversicherer. Die Leistungen sollten zu Ihrem Unternehmen passen und außerdem auf Ihre individuellen Bedürfnisse anpassbar sein. 

Sieben zentrale Fragen bei der Wahl einer Warenkreditversicherung

• Passt das Angebot zu meinem Unternehmen? 
• Wie sind die Prüfgebühren pro Debitor und Rechnung geregelt? 
• Wie hoch ist die Entschädigungsleistung? 
• Wann wird gezahlt? 
• Welche Risiken und Folgekosten sind mitversichert? 
• Welche zusätzlichen Serviceleistungen gibt es? 
• Wie ist der Risikoappetit des Versicherers? Werden die Risiken adäquat in den Versicherungsschutz übernommen? 

Atradius als Warenkreditversicherungsanbieter 

Die Versicherungslösungen von Atradius orientieren sich an den individuellen Anforderungen Ihres Unternehmens. Ziel ist es, den passenden Schutz für Ihre Geschäftsstruktur, Ihre Branche und Ihre Kundenkonstellation bereitzustellen. Grundlage dafür ist ein klarer Kriterienkatalog, den Sie vor der Auswahl einer Warenkreditversicherung berücksichtigen sollten. Auf dieser Basis lässt sich der Versicherungsschutz transparent und bedarfsgerecht gestalten. 

Wenn Sie mehr über mögliche Ausgestaltungen oder konkrete Anwendungsfälle erfahren möchten, kontaktieren Sie uns gerne für ein persönliches Beratungsgespräch. 

Fazit zur Warenkreditversicherung: Liquidität sichern und Risiken steuern

Eine Warenkreditversicherung bietet Unternehmen einen umfassenden Schutz vor Forderungsausfällen. Sie unterstützt beim Debitorenmanagement, verbessert die Planbarkeit von Zahlungsströmen und schützt die Liquidität im Falle einer Insolvenz eines Kunden. Darüber hinaus stärkt die Warenkreditversicherung das Vertrauen von Finanzpartnern und erleichtert es, neue Märkte zu erschließen oder attraktivere Zahlungsbedingungen zu bieten. 

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