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Wir sind Ihr vertrauter Partner, damit Sie sorgenfrei Geschäfte machen.
Eine Kreditversicherung, auch Forderungsausfallversicherung, Warenkreditversicherung oder kurz WKW genannt, ist viel mehr als nur eine Versicherung.
Sie schützt Ihr Unternehmen vor Forderungsausfällen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen.
Atradius sichert Sie gegen Verluste aus unbezahlten Rechnungen ab, wenn gewerbliche Abnehmer beispielsweise Insolvenz anmelden und zahlungsunfähig werden. Die Kreditversicherung findet nur für B2B Geschäfte Anwendung, das heißt wenn Unternehmen mit anderen Unternehmen handeln.
Schützen Sie die Liquidität Ihres Unternehmens vor Forderungsausfall aus unbezahlten B2B Rechnungen. Egal, ob Sie nur eine einmalige Lieferung oder Ihr gesamtes Kundenportfolio absichern möchten, wir haben die passende Lösung für Sie!
Rund um die Warenkreditversicherung kursieren viele falsche Annahmen: über Kosten, die Komplexität und über den tatsächlichen Versicherungsumfang.
Dabei ist eine Kreditversicherung ein zentraler Baustein modernen Risikomanagements und ein wirksames Instrument zum Schutz Ihres Unternehmens. Denn die Kreditversicherung deckt Ihren Verlust ab, falls Ihr Kunde nicht zahlt.
Jedes Unternehmen, das Waren liefert oder Leistungen erbringt, ohne sofortige Bezahlung zu verlangen, gewährt seinem Kunden einen Lieferantenkredit. Für den Zeitraum zwischen Leistungserbringung und Zahlungseingang trägt allein der Lieferant das Ausfallrisiko.
Eine Kreditversicherung ist sinnvoll, wenn:
Die Kreditversicherung ergänzt die klassische Geschäftsbeziehung zwischen Lieferant und Abnehmer um einen dritten Partner: den Kreditversicherer. Er übernimmt das finanzielle Risiko, das andernfalls allein beim liefernden Unternehmen liegt.
Der Ablauf folgt einem klaren Muster: Vor Einschluss eines Abnehmers in den Versicherungsvertrag prüft Atradius die Bonität Ihrer Kunden und legt für jeden ein individuelles Kreditlimit fest. Das Kreditlimit ist der Höchstbetrag, bis zu dem eine Forderung gegen diesen Kunden versichert ist. Liefern Sie innerhalb dieses Limits, sind Ihre Forderungen geschützt. Atradius überwacht die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden laufend und passt Kreditlimits an, wenn die Bonität es erlaubt. Zahlt ein Kunde die Rechnung nicht, leitet Atradius zunächst Inkassomaßnahmen ein. Bleibt die Zahlung aus, tritt der Versicherungsfall ein und die versicherte Forderung wird entschädigt.
Der Schutz versicherter Forderungen ist nur ein Teil dessen, was eine Kreditversicherung leistet. Atradius verbindet Forderungsabsicherung, Bonitätsüberwachung und Inkasso-Unterstützung zu einem durchgängigen System, das an mehreren Stellen in Ihren Geschäftsprozess eingreift: vor der Lieferung, während der Laufzeit und im Schadensfall.
Atradius prüft die Zahlungsfähigkeit und finanzielle Stabilität Ihrer Kunden, bevor Sie liefern, und überwacht sie kontinuierlich während der gesamten Vertragslaufzeit. Voraussetzung für dieses Frühwarnsystem ist, dass Sie vorab ein individuelles Kreditlimit für den jeweiligen Abnehmer beantragt haben. Nur dann liegen die nötigen Daten für eine laufende Überwachung vor. Sobald sich die Bonität eines überwachten Kunden verschlechtert, erhalten Sie frühzeitig ein Signal. So können Sie Lieferbedingungen anpassen oder offene Forderungen gezielt reduzieren, bevor ein Ausfall eintritt.
Bleibt eine versicherte Forderung unbeglichen, weil Ihr Kunde zahlungsunfähig ist oder Insolvenz anmeldet, entschädigt Atradius den versicherten Forderungsbetrag. Die Entschädigung erfolgt auf Basis des vereinbarten Deckungsrahmens und gibt Ihrem Unternehmen die Planungssicherheit, die ein offener Forderungsausfall sonst zunichtemachen würde.
Bevor der Versicherungsfall eintritt, unterstützt Atradius aktiv dabei, den Schaden zu begrenzen. Atradius Collections übernimmt das Inkasso national und international, mit dem Ziel, offene Forderungen noch einzutreiben. Das entlastet Ihr Debitorenmanagement und erhöht die Chance auf Zahlungseingang, bevor eine Entschädigung notwendig wird.
Kein Unternehmen hat dasselbe Risikoprofil. Deshalb setzt sich die Kreditversicherung von Atradius aus einzelnen Modulen zusammen. Ihr persönlicher Ansprechpartner kombiniert diese für Sie zu einer individuellen Police, die genau auf Ihr Geschäft zugeschnitten ist. Ob Sie einzelne Kunden, bestimmte Märkte oder Ihr gesamtes Portfolio absichern möchten: Der Vertrag passt sich Ihren Anforderungen an, nicht umgekehrt.
FAQ
Wer Anlagen, Maschinen oder komplexe technische Systeme auf Rechnung liefert, trägt ein Risiko, das weit über den Warenwert hinausgeht. Bleibt die Zahlung aus, sind nicht nur die gelieferten Güter verloren, sondern auch die Produktions- und Fertigungskosten, die im Vorfeld entstanden sind.
Atradius bietet für genau diesen Bedarf eine eigene Lösung: Die Investitionsgüter-Kreditversicherung sichert Einzelprojekte und revolvierende Großprojekte ab einem Auftragswert von 100.000 Euro ab. Auf Wunsch werden auch die Herstellungskosten in den Versicherungsschutz eingeschlossen, bevor die Lieferung überhaupt erfolgt ist.
Entdecken Sie jetzt die Leistungen unserer Investitionsgüterkreditversicherung.
Für die Kreditversicherung gibt es keinen Einheitspreis. Die Prämie wird individuell berechnet und hängt von mehreren Faktoren ab:
Als Orientierung lässt sich sagen, dass die Prämie in vielen Fällen unter einem Prozent des versicherten Umsatzes liegt. Stellt man diesen Betrag den durchschnittlichen Abschreibungen auf Forderungsausfälle gegenüber, amortisiert sich die Versicherung in der Regel deutlich schneller, als es auf den ersten Blick erscheint.
Welche Prämie für Ihr Unternehmen realistisch ist, lässt sich am besten in einem persönlichen Gespräch klären.
Atradius berät Sie persönlich, unverbindlich und ohne Standardlösungen. Gemeinsam mit Ihrem Ansprechpartner analysieren Sie Ihren Absicherungsbedarf und erhalten eine Police, die zu Ihrem Unternehmen passt.
Neben der Kreditversicherung unterstützt Atradius Unternehmen mit weiteren Lösungen rund um das Forderungsmanagement: B2B-Inkasso über Atradius Collections, Bürgschaften sowie einen kostenlosen Abnehmer-Check zur Bonitätsprüfung potenzieller Kunden.
Die Kreditversicherung, auch Warenkreditversicherung genannt, ist ein B2B-Produkt. Sie schützt Unternehmen vor dem Ausfall offener Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegenüber gewerblichen Kunden. Die Restschuldversicherung hingegen ist ein Privatprodukt und sichert Verbraucher bei Jobverlust, Krankheit oder Tod gegen das Unvermögen, eigene Kreditraten zurückzuzahlen, ab. Beide Produkte haben nichts miteinander zu tun.
Grundsätzlich für jedes Unternehmen, das Waren oder Leistungen auf Rechnung anbietet und damit einen Lieferantenkredit gewährt. Besonders relevant ist sie für Unternehmen, bei denen einzelne Forderungsausfälle den Cashflow spürbar belasten würden, die in neue Märkte expandieren oder deren Hausbank eine abgesicherte Forderungsstruktur voraussetzt.
Das Kreditlimit ist der Höchstbetrag, bis zu dem eine Forderung gegen einen bestimmten Kunden versichert ist. Atradius legt dieses Limit für jeden Kunden individuell fest, auf Basis einer Bonitätsprüfung. Lieferungen innerhalb des Kreditlimits sind im Versicherungsfall abgedeckt.
Die Kreditversicherung zahlt, wenn ein versicherter Kunde eine fällige Rechnung nicht begleicht, weil er zahlungsunfähig ist oder Insolvenz anmeldet. Vor der Entschädigung leitet Atradius in der Regel Inkassomaßnahmen ein. Bleiben diese erfolglos, tritt der Versicherungsfall ein.
Die Entschädigungsquote richtet sich nach dem vereinbarten Deckungsrahmen der Police. Sie wird individuell festgelegt und deckt einen definierten Anteil des versicherten Forderungsbetrags ab.
Ja. Neben der laufenden Absicherung eines gesamten Kundenportfolios bietet Atradius über die Sparte Credit Specialties auch Deckungskonzepte für einzelne Kunden oder einzelne Großgeschäfte. Das ist besonders für Unternehmen relevant, die nicht ihr gesamtes Portfolio versichern möchten, aber für bestimmte Abnehmer oder Projekte Absicherungsbedarf haben.
Am Anfang steht ein persönliches Beratungsgespräch, in dem Atradius Ihr Unternehmen, Ihr Kundenportfolio und Ihren Absicherungsbedarf kennenlernt. Darauf basierend wird eine Police aus den passenden Modulen zusammengestellt. Nach Vertragsabschluss prüft Atradius die Bonität Ihrer Kunden, legt Kreditlimite fest und übernimmt ab diesem Zeitpunkt das laufende Risikomonitoring.
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