Forderungsausfallversicherung

Was ist eine Forderungsausfallversicherung?

Eine Forderungsausfallversicherung schützt Unternehmen, wenn Geschäftspartner offene Rechnungen nicht begleichen können. Sie übernimmt das finanzielle Risiko, das entsteht, wenn ein Kunde trotz vertraglicher Vereinbarung nicht zahlt. Nach Meldung und Prüfung des Versicherungsfalls gleicht der Versicherer die offene Forderung aus und unterstützt das Unternehmen bei allen notwendigen Schritten. 

Versichert sind Forderungen aus Warenlieferungen sowie Dienst oder Werkleistungen im In- und Ausland. Durch effektives Forderungsmanagement wird sowohl das nationale als auch das internationale Geschäft abgesichert.

Die Versicherung greift zum Beispiel bei: 

• Zahlungsverzug nach vereinbartem Zahlungsziel (Protracted Default) 
• Zahlungsunfähigkeit oder finanziellen Schwierigkeiten des Kunden 
• Insolvenzverfahren, die eine Begleichung der Rechnung verhindern 
• politischem Risiko (kann optional mitversichert werden)  

Durch diese Absicherung bleibt das Unternehmen auch bei unerwarteten Zahlungsausfällen handlungsfähig, da Liquidität und Planungssicherheit gewährleistet werden. 

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Warum ist eine Forderungsausfallversicherung sinnvoll?

Forderungsausfälle sind für Unternehmen kaum planbar und stellen ein erhebliches Risiko dar, weil sie direkt in die Liquidität und unternehmerische Handlungsfähigkeit eingreifen. Je länger Zahlungsziele vereinbart werden, desto größer wird das Ausfallrisiko. Besonders bei neuen Kundenbeziehungen oder internationalen Geschäften entstehen Unsicherheiten, weil die wirtschaftliche Lage der Geschäftspartner schwer einzuschätzen ist. Auch schwankende Märkte oder branchenspezifische Risiken können zu verzögerten oder ausbleibenden Zahlungen führen. 

Eine Forderungsausfallversicherung schützt vor solchen finanziellen Verlusten und schafft eine zuverlässige Grundlage für stabile Geschäftsabläufe. Durch die regelmäßige Bonitätsprüfung der Abnehmer ermöglicht die Versicherung es Unternehmen, Risiken besser einzuschätzen und fundierte Entscheidungen zu treffen. Unternehmen können dadurch neue Kundenbeziehungen aufbauen oder in neue Märkte expandieren, ohne unnötige Unsicherheiten einzugehen. 

Gleichzeitig stärkt die Absicherung auch die Verhandlungsposition gegenüber Banken und Investoren, da sie die Stabilität der Außenstände belegt und somit die finanzielle Resilienz des Unternehmens untermauert. 

Welche Leistungen beinhaltet eine Forderungsausfallversicherung?

Eine Forderungsausfallversicherung schützt Unternehmen vor Forderungsausfällen. Sie übernimmt im Schadensfall die offene Forderung und sichert so die Liquidität. Neben der Entschädigung bietet sie zusätzliche Leistungen zur Risikoprüfung, Überwachung und rechtlichen Absicherung. Zu den zentralen Bestandteilen gehören: 

• Absicherung offener Forderungen: Versichert sind Forderungen aus Lieferungen und Leistungen im In und Ausland. Die Versicherung übernimmt den Ausgleich, wenn der Kunde nicht zahlen kann oder nicht zahlen will.
• Bonitätsprüfung neuer und bestehender Kunden: Ein wesentliches Element ist die Prüfung der wirtschaftlichen Situation von Geschäftspartnern. Unternehmen erhalten regelmäßige Informationen über die Bonität ihrer Kunden, was Risiken frühzeitig sichtbar macht.
• Laufendes Monitoring: Die wirtschaftliche Lage der Abnehmer wird fortlaufend überwacht. Veränderungen werden dem Unternehmen gemeldet, sodass bei Bedarf schnell reagiert werden kann. 
• Unterstützung im Inkasso und bei rechtlichen Maßnahmen: Wenn ein Kunde nicht zahlt, begleitet der Versicherer den gesamten Prozess der Rechtsverfolgung. Dazu gehören Mahnverfahren, gerichtliches Inkasso und weitere rechtliche Schritte. 
• Individuelle Vertragsgestaltung: Die Police lässt sich an die spezifischen Anforderungen eines Unternehmens anpassen. Möglich sind unterschiedliche Selbstbehalte, Deckungssummen oder Erweiterungen für besondere Branchen oder Auslandsmärkte. 

Ablauf im Leistungsfall 

Tritt ein Forderungsausfall ein, wird der Versicherungsfall gemeldet. Die Prüfung des Falls beginnt und umfasst eine Überprüfung der Rechnungsstellung sowie der Zahlungsvereinbarungen. Anschließend übernimmt der Versicherer die Kommunikation mit dem säumigen Kunden und die notwendigen rechtlichen Schritte. Nach Abschluss der Prüfung erfolgt die Entschädigung. 

Beispiel: Ein Unternehmen liefert Maschinen im Wert von achtzigtausend Euro an einen Kunden im Ausland. Der Kunde begleicht die Rechnung trotz vereinbartem Zahlungsziel nicht und meldet später Zahlungsunfähigkeit. Die Forderungsausfallversicherung übernimmt nach erfolgreicher Prüfung den offenen Betrag und unterstützt bei Inkasso und rechtlichen Maßnahmen. Durch die vorherige Bonitätsüberwachung lässt sich das Risiko bereits im Vorfeld besser einschätzen. So bleibt das Unternehmen auch in unerwarteten Situationen handlungsfähig. 

Wie viel kostet eine Forderungsausfallversicherung?

Die Kosten einer Forderungsausfallversicherung sind individuell und hängen von verschiedenen Faktoren ab. Die Prämie wird anhand des Risikoprofils des Unternehmens berechnet und orientiert sich an mehreren zentralen Einflussgrößen. 

Wichtige Faktoren für die Prämienhöhe sind: 

• der Jahresumsatz 
• die Bonität der Kunden 
• die vereinbarten Zahlungsziele 
• vorhandene Forderungsausfälle in der Vergangenheit 
• die Branche und ihre aktuellen Marktbedingungen 

In der Regel beträgt die Prämie nur einen kleinen Anteil des zu versichernden Liefervolumens. Bereits ab einem dreistelligen Jahresbetrag können kleinere Risiken abgesichert werden. Eine passgenaue Gestaltung des Versicherungsschutzes trägt dazu bei, Lieferantenkredite sicher zu verwalten und die finanzielle Stabilität des Unternehmens langfristig zu unterstützen. 

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Für welche Unternehmen ist eine Forderungsausfallversicherung geeignet? 

Im Prinzip kann sich jedes Unternehmen im B2B-Bereich gegen Forderungsausfälle versichern. Besonders profitieren Unternehmen mit vielen offenen Posten oder unsicheren Zahlungszielen. 
 
Typische Einsatzbereiche: 

• Start Ups mit neuen Kundenstrukturen 
• mittelständische Unternehmen mit bestehenden Außenständen 
• international tätige Firmen mit Auslandsgeschäft 
• Unternehmen mit starkem Wachstum 
• Branchen mit erhöhtem Forderungsrisiko 

Varianten und Produktlösungen bei Atradius

Atradius stellt sich den unterschiedlichen Anforderungen verschiedener Unternehmen mit einem Portfolio, das sich strukturell in drei umsatzorientierte Kreditversicherungspakete gliedert.  

• Die Atradius Modula Kompakt ist unser Komplettpaket für die Absicherung von Forderungsausfällen klein- und mittelständischer Unternehmen. 
• Die Atradius Modula bietet für größere Betriebe die Möglichkeit eines komplett individuellen Versicherungsvertrags. 
• Die Global Police richtet sich an große, multinationale Konzerne mit Umsatz-Volumina ab 250 Millionen Euro und mindestens einer zugehörigen Gesellschaft im Ausland. Durch internationale Standorte, lokale Expertinnen und Experten sowie ein globales Servicenetzwerk wird die Absicherung länderübergreifend unterstützt. 

Fazit: Warum sich der Abschluss einer Forderungsausfallversicherung lohnt 

Eine Forderungsausfallversicherung von Atradius schützt Unternehmen zuverlässig vor den finanziellen Folgen nicht bezahlter Rechnungen. Sie trägt dazu bei, die Liquidität zu sichern, Risiken besser zu steuern und die wirtschaftliche Stabilität auch in unsicheren Marktphasen zu bewahren.  

Durch die Verbindung von Absicherung, Bonitätsprüfung und professioneller Unterstützung im Schadensfall entsteht ein wirkungsvoller Schutz für das gesamte Forderungsmanagement. Eine individuell abgestimmte Police unterstützt Unternehmen dabei, planbarer zu arbeiten und langfristig stabile Geschäftsbeziehungen zu entwickeln. 

Für Unternehmen, die ihre Außenstände strukturiert absichern möchten, lohnt sich eine individuelle Beratung. 

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Häufige Fragen zur Forderungsausfallversicherung